코로나19의 여파로 자영업자들이 경영 불황을 겪고 있는 이 시점에서, 대출은 거의 필수가 되어버렸습니다. 그런데 문제는 이 대출들이 고금리로 부여되어, 자영업자 대출에 대한 부담이 늘어나고 있다는 점입니다. 이러한 문제를 해결하고자 금융위원회와 은행들이 새로운 저금리 대환 프로그램을 도입한 것입니다. 특히, 이 프로그램은 고금리(7% 이상) 가계신용대출에도 적용되며, 다양한 금융기관에서 취급하는 대출을 포함합니다. 이에는 은행, 저축은행, 여전사(카드사, 캐피탈사), 상호금융(농협, 수협, 산림조합, 신협, 새마을금고), 그리고 보험사가 포함됩니다.
이 기회를 통해 자영업자 대출의 금리 부담을 줄이고, 더 나은 경영 환경을 만들 수 있는 기회입니다. 이 글을 통해 프로그램의 세부사항을 자세히 알아보고, 신속하게 대환신청을 검토해보시기 바랍니다.
‘자영업자 저금리 대환 대출’ 혜택 조건
‘저금리 대환 프로그램’이 2023년 8월 31일부터 시작되면서, 고금리 가계신용대출을 앓고 있는 자영업자들에게 새로운 희망의 문이 열렸습니다. 이 프로그램은 특정 조건을 충족하는 자영업자들에게 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 기회를 제공하며, 이를 통해 기존의 높은 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
대상과 조건: 누가 이용할 수 있나요?
- 사업 활동 여부: 이 프로그램은 현재까지 사업을 정상적으로 운영 중인 개인사업자만을 대상으로 합니다.
- 대출 시점: 2020년 1월 1일부터 2022년 5월 31일까지 첫 대출을 받은 가계신용대출만이 이 프로그램의 대상입니다. 단, 2022년 6월 이후에 갱신된 대출도 포함됩니다.
- 금리 수준: 대환 신청 시, 해당 대출의 금리가 7% 이상이어야 합니다.
- 대출 종류: 신용대출과 카드론 모두 대환의 대상입니다.
예외 사항: 이용할 수 없는 업종
도박 및 사행성 관련 업종, 유흥주점, 부동산 임대 및 매매, 그리고 금융 업종은 이 프로그램에서 제외됩니다.
대환 가능한 금액과 그 기준
- 최대 대환 금액: 대환 가능한 최대 금액은 차주별로 2천만원입니다.
- 한도 결정 기준: 이 금액은 대출을 받은 시점부터 일년 동안의 사업용도 지출을 기준으로 합니다. 즉, 지출이 2천만원 미만이라면 그만큼만 대환이 가능합니다.
자영업자들에게 이 프로그램은 금융 부담을 크게 줄일 수 있는 좋은 기회입니다. 따라서, 대상에 해당되는 자영업자는 이 기회를 놓치지 않고 신속히 대환 신청을 검토해보는 것이 좋습니다.
‘저금리 대환 대출’ 신청 방법 – 단계별 가이드
저금리 대환 프로그램의 혜택을 받고 싶다면, 신청 방법과 절차를 잘 알고 있어야 합니다. 아래에는 프로그램에 신청하는 방법을 단계별로 상세하게 안내해 드리겠습니다.
1단계: 자격 확인
첫 단계에서는 “저금리로.kr” 웹사이트를 방문하여 자격을 확인합니다. 여기에서는 대환 대상 대출과 신청 절차 등에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.
2단계: 필요 서류 준비
신청을 하려면 일정한 서류가 필요합니다. 대환 신청을 위해 사업용도지출금액을 증빙할 수 있는 서류를 준비해야 합니다. 이는 ‘부가세신고서’, ‘사업장현황신고서’, ‘원천징수이행상황신고서’, 또는 ‘종합소득세 신고서’ 등을 통해 확인할 수 있습니다.
3단계: 은행 방문
신청 및 상담은 대면으로만 가능하며, 전국에 위치한 14개 은행의 영업점을 방문하여야 합니다. 은행은 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, SC 등이 있습니다.
대환 신청 가능 은행 및 연락처
- 🏦 국민은행 www.kbstar.com
- 📞 문의전화: 1644-9999 / 1599-9999
- 🏦 신한은행 www.shinhan.com
- 📞 문의전화: 1599-8008 / 1577-8008
- 🏦 우리은행 www.wooribank.com
- 📞 문의전화: 1588-5000 / 1599-5000
- 🏦 하나은행 – www.hanabank.com
- 📞 문의전화: 1588-1111 / 1599-1111
- 🏦 기업은행 www.ibk.co.kr
- 📞 문의전화: 1588-2588 / 1566-2566
- 🏦 농협은행 www.nhbank.com
- 📞 문의전화: 1661-3000 / 1522-3000
- 🏦 수협은행 www.suhyup-bank.com
- 📞 문의전화: 1588-1515 / 1644-1515
- 🏦 부산은행 www.busanbank.co.kr
- 📞 문의전화: 1588-6200 / 1544-6200
- 🏦 대구은행 www.dgb.co.kr
- 📞 문의전화: 1566-5050 / 1588-5050
- 🏦 광주은행 pib.kjbank.com
- 📞 문의전화: 1588-3388 / 1600-4000
- 🏦 경남은행 www.knbank.co.kr
- 📞 문의전화: 1600-8585 / 1588-8585
- 🏦 전북은행 www.jbbank.co.kr
- 📞 문의전화: 1588-4477
- 🏦 제주은행 www.e-jejubank.com
- 📞 문의전화: 1588-0079
- 🏦 SC은행 www.standadchartered.co.kr
- 📞 문의전화: 1588-1599
온라인 안내 시스템
- 🌐 신용보증기금 저금리로.kr – www.kodit.co.kr
- 📞 문의전화: 1588-6565
각 은행의 이름과 홈페이지 링크를 클릭하면 해당 은행의 웹사이트로 이동하게 되어 있습니다. 이 정보를 활용하여 대환 신청을 더욱 쉽고 빠르게 할 수 있습니다. 필요한 문의는 각 은행의 문의전화로 해결할 수 있습니다.
4단계: 신청 절차
은행 방문 후, 필요한 서류와 함께 대환 신청을 진행합니다. 이후 은행에서는 신청서와 서류를 검토한 후 대환 여부를 결정합니다.
5단계: 대환 완료
신청이 승인되면, 기존의 고금리 대출은 저금리 대출로 대환되며, 이로 인해 이자 부담이 줄어듭니다.
이렇게 5단계를 거치면 ‘저금리 대환 프로그램’을 통한 대환이 완료됩니다. 프로그램을 이용하면 기존의 고금리 부담을 줄일 수 있으므로, 자격에 해당되는 자영업자는 빠르게 신청을 고려해보시길 권장합니다.
소상공인 저금리 대환 프로그램 주요 변경사항(23.8.31.기준)
대출종류
- 기존: 사업자대출 (신용대출 및 담보대출)
- 변경: 사업자대출과 가계신용대출 추가
시기요건
- 기존: ‘22.5.31일 이전에 취급된 대출
- 변경: 사업자대출은 ‘22.5.31일 이전, 가계신용대출은 ‘20.1.1일~’22.5.31일 사이에 취급된 대출
차주당 한도
- 기존: 개인기업 1억원 / 법인기업 2억원
- 변경: 개인기업 1억원, 법인기업 2억원, 가계신용대출은 개인기업에 한하여 기업당 한도 내에서 최대 2천만원
대환 취급기관
- 기존: 국민, 기업, 신한, 우리, 하나, 농협, 수협, 부산, 경남, 대구, 광주, 전북, 제주, SC, 토스뱅크 (15개社)
- 변경: 토스뱅크 제외, 가계신용대출은 다른 기관으로 진행
이 외에도 다른 항목에서도 변경사항이 예정되어 있을 수 있으니, 자세한 내용은 공식 웹사이트나 고객센터를 통해 확인하시기 바랍니다. 이번 변경으로 인해 대환을 고려하고 계신 소상공인이나 자영업자 분들은 빠르게 대환 신청을 검토하시는 것이 좋습니다.
소상공인 자영업자 저금리 대환 대출 사업용도지출금액 증빙 방법
사업용도지출금액이란?
- 사업용도지출금액은 가계신용대출을 신규로 차입할 때, 일정 기간 동안 사업용도로 지출한 금액을 말합니다.
- 이 금액은 크게 매입금액, 소득지급액, 임차료에 한정됩니다.
1. 매입금액 확인
- 과세사업자: 부가세신고서에서 확인
- 면세사업자: 사업장현황신고서에서 확인
- 확인기간: 차입일이 속하는 반기(연간)부터 차입일+1년이 속하는 반기(연간)까지
- 출력처: 국세청 홈택스 홈택스 바로가기예시
- 일반과세자: ’20년 상반기~’21년 상반기의 부가세신고서에서 매입금액 확인
- 간이과세자: ’21년도~’22년도의 부가세신고서에서 매입금액 확인
2. 소득지급액 확인
- 원천징수이행상황신고서에서 소득지급액(종업원 근로소득)을 확인
- 확인기간: 차입월부터 12개월 또는 차입월이 속하는 반기~다음 반기까지
- 출력처: 국세청 홈택스 홈택스 바로가기예시
- 매월 신고 시: ’21.2월~‘22.1월까지 소득지급액 확인
- 반기별 신고 시: ‘22년 상반기~’22년 하반기까지 소득지급액 확인
3. 임차료 확인
- 사업장 임대차계약서에서 임차료를 확인
- 계약서 상 12개월치 월세금액을 확인
- 분실 시: 소득세 신고자료 상 기재된 임차료 금액으로 대체 인정 가능
대환 가능 금액
- 사업용도지출금액과 2천만원 중 적은 금액 범위 내에서 대환 가능
- 2천만원 미달 시: 동 금액 내에서 대환 가능
- 2천만원 초과 시: 일부 항목만 증빙하여 선택적 제출 가능예시
- 매입금액 5천만원, 소득지급액 3천만원, 임차료 2천만원 → 택 1하여 제출 가능(2천만원 이상 증빙)
- 매입금액 1천5백만원, 소득지급액 없음, 임차료 1천만원 → 매입금액과 임차료 서류 제출 필요
이러한 정보를 정확하게 확인하고 대환 신청을 할 경우, 더욱 원활한 대환 과정을 기대할 수 있습니다.
마무리 글
자영업자와 소상공인들은 코로나19로 인해 경제적으로 어려운 시기를 겪고 있습니다. 이러한 상황에서 고금리 대출의 부담을 덜기 위해 정부와 금융기관이 도입한 ‘저금리 대환 프로그램’은 매우 중요한 대책입니다. 그러나 이 프로그램을 원활하게 이용하기 위해서는 사업용도지출금액을 정확하게 확인하고 적절한 서류를 준비하는 것이 필수입니다.
이 글을 통해 어떤 서류가 필요한지, 어떤 기간을 확인해야 하는지, 그리고 대환 가능한 금액은 어떻게 결정되는지에 대한 정보를 얻으셨기를 바랍니다. 적절한 준비와 계획으로 더 나은 금융 상황을 만들 수 있기를 기대합니다.
이 글이 자영업자와 소상공인 여러분에게 조금이라도 도움이 되었다면 기쁠 것입니다. 경제적 건강을 유지하고 사업을 안정적으로 운영할 수 있기를 진심으로 바랍니다. 감사합니다.